Переход платежной инфраструктуры на международный стандарт ISO20022 будет максимально комфортным для банков

ISO20022

Национальный банк продолжает модернизировать Система электронных платежей Национального банка (далее – СЭП) и платежную инфраструктуру Украины в соответствии с мировыми тенденциями, а также требованиям времени и бизнеса. В частности, в 2021 году регулятор планирует активно работать над переходом банков на международный стандарт ISO20022. Цель этого проекту – осовременивание финансовой инфраструктуры Украины, повышение конкурентоспособности нашей страны и ее интеграция с мировыми рынками.

“Стремительная цифровизация и мировая изменение технологий в сторону унификации и взаимодействия подталкивают нас к трансформации и украинской платежной инфраструктуры и ухода от бумажных стандартов, в частности в платежной сфере. Переход на международный стандарт ISO20022 обеспечит дальнейшую автоматизацию платежных транзакций на качественно новом уровне. Он предоставит банкам и бизнесу новые возможности, удешевит транзакции, повысит гарантированность их доставки и безопасность “, – прокомментировал заместитель Председателя Национального банка Алексей Шабан.

Как будет происходить имплементация стандарта ISO20022 в Украине?

В первом квартале 2021 запланирован запуск тестового стенда СЭП нового поколения, соответственно первые форматы кредитного перевода на базе ISO20022 станут доступными для начала практической отработки и реализации.

Во втором квартале 2021 должны быть опубликованы все версии спецификаций сообщений и технической документации, которые будут реализовываться в промышленном режиме модернизированной СЭП.

В течение 2021 совместно с участниками банковского рынка Национальный банк отрабатывать все аспекты работы модернизированной СЭП и определяться по срокам окончательного внедрения и миграции на новую инфраструктуру. Финальная дата перехода платежной инфраструктуры на стандарт ISO20022 будет установлена ​​только после анализа результатов тестирования с банками, с учетом необходимых доработок и готовности банков к этому событию. В то же время в соответствии с практикой других стран мира переход на новый стандарт платежей будет одномоментным, что потребует особой ответственности от всех участников процесса.

“Мы планируем сделать переход на новый стандарт максимально удобным и комфортным для банков и всей платежной инфраструктуры. Чтобы обеспечить качественную и тщательную подготовку, мы просим банки не медлить и активно участвовать в совместной работе над развитием платежной инфраструктуры “, – подчеркнул директор Департамента информационных технологий Национального банка Владимир Нагорнюк.

Он добавил, что за прошлый год Национальный банк осуществил большую работу и подготовил более 20 документов, которые описывают форматы сообщений, спецификации по кредитного перевода, принудительного списания средств. Так, в рамках проекту центральный банк разработал модели стандарта ISO20022 для использования в платежной инфраструктуре Украины по направлениям:

  • кредитный перевод – перевод по инициативе плательщика;
  • дебетовый перевод – перевод по инициативе получателя денежных средств / взыскателя;
  • управления счетами, лимитами;
  • особые случаи и расследования – уточнение реквизитов, невозможность выполнения платежной инструкции, расследование платежа и тому подобное.

Часть документации уже доступна для банков и разработчиков банковских программных комплексов на нашем сайте (смотрите внизу статьи) и сайте регулятора. Она описывает цепи платежей от клиента к клиенту, а также значительно обогащенная бизнесовой частью, если сравнить с текущими платежными документами. Национальный банк ожидает конструктивный диалог и обратную связь от банков, разработчиков относительно этих материалов для адаптации стандарта в Украине

Какие преимущества получит Украина от имплементации стандарта ISO20022?

По словам заместителя директора Департамента платежных систем и инновационного развития Национального банка Натальи Лапко, стандарт ISO20022 считается “финансовым эсперанто”. Он касается не только банковской сферы, но и обеспечивает работу предприятий, корпораций, торговли и позволяет проработать сквозные платежи для всех участников финансового рынка.

“Национальный банк начал внедрение ISO20022 не только с целью гармонизации с мировым платежным пространством. Это еще и требование бизнеса, который требует наполнения платежей дополнительной информацией, повышения эффективности их обработки и цифровизации платежей “, – отметила она.

Среди главных преимуществ использования международного стандарта ISO 20022 в платежной инфраструктуре Украины:

  • гармонизация украинского платежного пространства с мировым;
  • появление и обеспечения работы новых игроков платежного рынка и платежных инструментов в соответствии со второй платежной директивы ЕС (PSD2)
  • введение новых и расширение функционального наполнения существующих платежных инструментов в пользу банков и их клиентов;
  • реализация новых автоматизированных процессов, которые покрывают полный жизненный цикл платежей;
  • повышение уровня обслуживания, эффективности и прозрачности платежей;
  • расширение реквизитов платежей за счет необходимой дополнительной информации;
  • усиление защиты информации.

Справка

ISO 20022 – международный стандарт и методология создания описаний бизнес-процессов, сопровождающихся обменом электронными финансовыми сообщениями, проектирование схем и форматов этих сообщений.

Стандарт ISO 20022 утвержден в 2004 году, и за несколько лет на основе его методологии были спроектированы 280 различных типов сообщений. Стандарт постоянно и активно развивается, представлены модели совершенствуются, отражая изменение потребностей участников рынка.

Сегодня на его основе построены формализованные модели для таких финансовых операций:

  • Платежи и расчеты;
  • Операции с ценными бумагами;
  • Обслуживание торговых операций;
  • Операции с использованием банковских карт;
  • Операции на валютном рынке.

Проекты документов для имплементации стандарта ISO 20022 в Украине

Все предоставленные версии документов находятся в процессе совершенствования и могут изменяться по результатам обработки рабочей группой с участниками рынка и по результатам внедрения законодательных изменений.

Внедрение стандарта ISO 20022 для кредитного перевода
Спецификации ISO 20022
Проекты форматов сообщений для кредитного перевода

По материалам: bank.gov.ua