Национальный банк продолжает модернизировать Система электронных платежей Национального банка (далее — СЭП) и платежную инфраструктуру Украины в соответствии с мировыми тенденциями, а также требованиям времени и бизнеса. В частности, в 2021 году регулятор планирует активно работать над переходом банков на международный стандарт ISO20022. Цель этого проекту — осовременивание финансовой инфраструктуры Украины, повышение конкурентоспособности нашей страны и ее интеграция с мировыми рынками.
«Стремительная цифровизация и мировая изменение технологий в сторону унификации и взаимодействия подталкивают нас к трансформации и украинской платежной инфраструктуры и ухода от бумажных стандартов, в частности в платежной сфере. Переход на международный стандарт ISO20022 обеспечит дальнейшую автоматизацию платежных транзакций на качественно новом уровне. Он предоставит банкам и бизнесу новые возможности, удешевит транзакции, повысит гарантированность их доставки и безопасность «, — прокомментировал заместитель Председателя Национального банка Алексей Шабан.
Как будет происходить имплементация стандарта ISO20022 в Украине?
В первом квартале 2021 запланирован запуск тестового стенда СЭП нового поколения, соответственно первые форматы кредитного перевода на базе ISO20022 станут доступными для начала практической отработки и реализации.
Во втором квартале 2021 должны быть опубликованы все версии спецификаций сообщений и технической документации, которые будут реализовываться в промышленном режиме модернизированной СЭП.
В течение 2021 совместно с участниками банковского рынка Национальный банк отрабатывать все аспекты работы модернизированной СЭП и определяться по срокам окончательного внедрения и миграции на новую инфраструктуру. Финальная дата перехода платежной инфраструктуры на стандарт ISO20022 будет установлена только после анализа результатов тестирования с банками, с учетом необходимых доработок и готовности банков к этому событию. В то же время в соответствии с практикой других стран мира переход на новый стандарт платежей будет одномоментным, что потребует особой ответственности от всех участников процесса.
«Мы планируем сделать переход на новый стандарт максимально удобным и комфортным для банков и всей платежной инфраструктуры. Чтобы обеспечить качественную и тщательную подготовку, мы просим банки не медлить и активно участвовать в совместной работе над развитием платежной инфраструктуры «, — подчеркнул директор Департамента информационных технологий Национального банка Владимир Нагорнюк.
Он добавил, что за прошлый год Национальный банк осуществил большую работу и подготовил более 20 документов, которые описывают форматы сообщений, спецификации по кредитного перевода, принудительного списания средств. Так, в рамках проекту центральный банк разработал модели стандарта ISO20022 для использования в платежной инфраструктуре Украины по направлениям:
- кредитный перевод — перевод по инициативе плательщика;
- дебетовый перевод — перевод по инициативе получателя денежных средств / взыскателя;
- управления счетами, лимитами;
- особые случаи и расследования — уточнение реквизитов, невозможность выполнения платежной инструкции, расследование платежа и тому подобное.
Часть документации уже доступна для банков и разработчиков банковских программных комплексов на нашем сайте (смотрите внизу статьи) и сайте регулятора. Она описывает цепи платежей от клиента к клиенту, а также значительно обогащенная бизнесовой частью, если сравнить с текущими платежными документами. Национальный банк ожидает конструктивный диалог и обратную связь от банков, разработчиков относительно этих материалов для адаптации стандарта в Украине
Какие преимущества получит Украина от имплементации стандарта ISO20022?
По словам заместителя директора Департамента платежных систем и инновационного развития Национального банка Натальи Лапко, стандарт ISO20022 считается «финансовым эсперанто». Он касается не только банковской сферы, но и обеспечивает работу предприятий, корпораций, торговли и позволяет проработать сквозные платежи для всех участников финансового рынка.
«Национальный банк начал внедрение ISO20022 не только с целью гармонизации с мировым платежным пространством. Это еще и требование бизнеса, который требует наполнения платежей дополнительной информацией, повышения эффективности их обработки и цифровизации платежей «, — отметила она.
Среди главных преимуществ использования международного стандарта ISO 20022 в платежной инфраструктуре Украины:
- гармонизация украинского платежного пространства с мировым;
- появление и обеспечения работы новых игроков платежного рынка и платежных инструментов в соответствии со второй платежной директивы ЕС (PSD2)
- введение новых и расширение функционального наполнения существующих платежных инструментов в пользу банков и их клиентов;
- реализация новых автоматизированных процессов, которые покрывают полный жизненный цикл платежей;
- повышение уровня обслуживания, эффективности и прозрачности платежей;
- расширение реквизитов платежей за счет необходимой дополнительной информации;
- усиление защиты информации.
Справка
ISO 20022 — международный стандарт и методология создания описаний бизнес-процессов, сопровождающихся обменом электронными финансовыми сообщениями, проектирование схем и форматов этих сообщений.
Стандарт ISO 20022 утвержден в 2004 году, и за несколько лет на основе его методологии были спроектированы 280 различных типов сообщений. Стандарт постоянно и активно развивается, представлены модели совершенствуются, отражая изменение потребностей участников рынка.
Сегодня на его основе построены формализованные модели для таких финансовых операций:
- Платежи и расчеты;
- Операции с ценными бумагами;
- Обслуживание торговых операций;
- Операции с использованием банковских карт;
- Операции на валютном рынке.
Проекты документов для имплементации стандарта ISO 20022 в Украине
Все предоставленные версии документов находятся в процессе совершенствования и могут изменяться по результатам обработки рабочей группой с участниками рынка и по результатам внедрения законодательных изменений.
Внедрение стандарта ISO 20022 для кредитного перевода |
Спецификации ISO 20022 |
Проекты форматов сообщений для кредитного перевода |
По материалам: bank.gov.ua