Регистрация ломбарда. Создание ломбарда. Лицензия на ломбард

Условия создания ломбарда. Лицензия ломбард. Открытие обособленного подразделения

РЕГИСТРАЦИЯ ЛОМБАРДА

Описание

Компания BMG имеет 10 летний опыт предоставления услуг по созданию и регистрации ломбарда, получению лицензии на ломбард в Украине. BMG успешно реализовало более 1000 проектов, открыли более 100 финансовых организаций и получили более 300 лицензий на финансовую деятельность, ломбардной деятельности. Регистрация ломбарда с нуля.

Услуги BMG по созданию ломбарда:

  • Срок регистрации ломбарда: 2 месяца
  • Тип услуги: регистрация ломбарда “под ключ”
  • Гарантия: гарантируем выполнения услуг в полном объеме в срок
  • Способ оплаты: согласно договора
  • Стоимость услуг: от 3000$
  • Опыт с 2008 года

Получить бесплатную консультацию по регистрации ломбарда Вы можете по телефону: +380442211110 или оставив заявку на сайте, и мы свяжемся с Вами в ближайшее время:

Уже работают с нами:

Ломбард

Ломбард - финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является предоставление на собственный риск финансовых кредитов физическим лицам за счет собственных или привлеченных средств, под залог имущества на определенный срок и под процент и предоставление сопутствующих услуг ломбарда.

Финансовый кредит ломбарда - предоставление ломбардом средств в заем, обеспеченных залогом, на определенный срок и под процент.

Создание ломбарда - трудоемкий процесс, требует выполнения ряда условий создания ломбарда.

Регистрация ломбарда

Ломбард предоставляет финансовые услуги относятся к финансовым. Финансовые услуги предоставляет ломбард после внесения его в Реестр финансовых учреждений, получение Свидетельства и после получения соответствующей лицензии на ломбард на финансовые услуги.

Процедура регистрации ломбарда, создание ломбарда:

  1. Регистрация ломбарда как юридического лица в форме Полного общества, участниками которой являются как минимум 2ва субъекта хозяйственной деятельности
  2. Приведение к нормативам финансового учреждения
  3. Внесение в реестр Финансовых компаний – регистрация ломбарда
  4. Получение лицензии на ломбард

С целью регистрации ломбарда - учреждение, к моменту подачи документов на Комиссия должна соответствовать всем условиям ломбардной деятельности.

Срок регистрации ломбарда:

  • Регистрация ломбарда, как хозяйственного общества – до 10 дней
  • Срок внесения в Реестр финансовых учреждений – до 30 дней
  • Срок получения лицензии на ломбард – до 30 дней

Создание ломбарда с ноля, как правило, занимает около 2х месяцев.

Регистрация ломбарда как финансового учреждения проводится Национальной комиссией по регулированию финансовых услуг.

Услуги ломбарда

Ломбард предоставляет следующие услуги:

  • Финансовые услуги ломбарда
  • Сопутствующие услуги ломбарда

К финансовым услугам ломбарда относятся:

  • Предоставление финансовых кредитов за счет собственных средств
  • Предоставление финансовых кредитов за счет привлеченных средств.

К сопутствующим услугам ломбарда, если иное не установлено законом, относятся:

  • Оценка заложенного имущества в соответствии с действующим законодательством и / или условий договора.
  • Предоставление посреднических услуг по страхованию предмета залога на основании агентского договора со страховой компанией.
  • Реализация заложенного имущества в соответствии с действующим законодательством и / или условий договора.
  • Деятельность по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств подлежит получению лицензии на ломбард.

Условия создания ломбарда

Условия создания ломбарда с целью предоставления финансовых услуг:

  • Иметь собственный капитал в размере не менее 500 000 гривен, а в случае наличия у ломбарда обособленных подразделений – не менее 1000000 гривен.
  • Наличия помещения (на правах собственности или пользования) площадью не менее 5 квадратных метров, предназначенного для предоставления финансовых услуг и сопутствующих услуг ломбарда и специального места хранения заложенного имущества.
  • Создание ломбарда в форме полного общества, участниками которого являются как минимум два субъекта хозяйственной деятельности – обязательное условие
  • Деятельность ломбарда должна соответствовать требованиям законодательства о финансовых услугах.
  • С целью создания ломбарда, ломбард обязан иметь в наличии отдельное нежилое помещение (на правах собственности или пользования), предназначенное для предоставления финансовых услуг и сопутствующих услуг ломбарда и специального места хранения заложенного имущества
  • Ломбард должен быть внесен в Государственный реестр финансовых учреждений.
  • Иметь лицензию на ломбард на предоставление определенных видов финансовых услуг.
  • Иметь внутренние правила или положения, регламентирующие предоставление ломбардом финансовых и сопутствующих услуг, утвержденных в установленном порядке.
  • Учредительные документы ломбарда должны соответствовать условиям создания ломбардов, законодательства и содержать исчерпывающий перечень видов финансовых услуг и сопутствующих услуг, которые предоставляет ломбард.
  • В полном наименовании ломбарда должно содержаться слово «ломбард». Запрещается использовать наименование, тождественные существующим наименованием ломбардов, как полные, так и сокращенные, и торговые марки других ломбардов, зарегистрированные в установленном законодательством порядке, при отсутствии на это законных оснований, а также производные от наименований, торговых марок, если такое использование вводит в заблуждение потребителей финансовых услуг и других лиц.
  • Условием создания ломбарда является предоставление финансовых услуг, запрещается осуществлять любой другой предпринимательской деятельности, кроме предпринимательской деятельности, предусмотренной законодательством для ломбардов.
  • Иметь собственную учетную и регистрационную системы, отвечающие требованиям настоящего Положения. Данные учетной и регистрационной систем ломбарда на любую дату должны соответствовать данным бухгалтерского учета.
  • В своей деятельности соблюдать условия создания ломбарда, действующего законодательства, в частности о защите прав потребителей.
  • Ломбард обязан формировать резервный фонд в соответствии со статьей 14 Закона Украины “О хозяйственных обществах” и формировать из-за обесценения (обесценения) активов соответствующий резерв в соответствии с требованиями международных стандартов финансовой отчетности с учетом требований Налогового кодекса Украины.

Специальное место хранения заложенного имущества - отдельное помещение, отдельная территория, место с ограниченным доступом, которые должны отвечать требованиям, установленным законодательством, быть расположены по местонахождению ломбарда или его обособленного подразделения или по другому адресу и быть оборудованными необходимыми средствами, которые должны обеспечить сохранность предметов залога и содержание предметов залога в надлежащем состоянии.

При осуществлении деятельности по предоставлению финансовых кредитов ломбарда запрещается привлекать средства физических лиц, за исключением средств, полученных на возвратной основе от физических лиц - участников ломбарда.

Запрещается размещение помещения ломбарда в малых архитектурных формах, временных или некапитальных сооружениях.

Предоставление финансовых услуг может осуществляться по местонахождению ломбарда и / или его обособленных подразделений.

Лицензия на ломбард

Лицензия на ломбард - документ, дающий право ломбарда предоставлять средства в заем, в том числе на условиях финансового кредита под залог.

Предоставление средств в заем, в том числе на условиях финансового кредита, является финансовой услугой, если такая услуга предоставлена на основании кредитного договора или иного договора, имеет все признаки кредитного договора.

На дату подачи заявления о получении лицензии на ломбард должен быть внесен в Государственный реестр финансовых учреждений, ведет Нацкомфинуслуг (кроме другого юридического лица, предоставляющего финансовые услуги).

Для получения лицензии ломбард должен отвечать требованиям предоставления услуг по кредитованию.

В ломбарда на дату подачи документов на получение лицензии на кредитование должны отсутствовать невыполненные меры воздействия (независимо от того, наступил срок их выполнения).

Открытие обособленного подразделения ломбарда

  • Информация об обособленных подразделениях ломбарда должна быть внесена в Государственный реестр финансовых учреждений.
  • Наличие в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований записи о государственной регистрации создания обособленного подразделения ломбарда.
  • Деятельность обособленных подразделений должна соответствовать условиям открытия ломбарда, законодательства о финансовых услугах.
  • Иметь учетную и регистрационную систему, отвечающую условиям открытия ломбарда.
  • Положение об обособленных подразделениях должны содержать исчерпывающий перечень видов финансовых услуг и сопутствующих услуг, которые могут предоставлять эти подразделения.
  • В своей деятельности соблюдать требования законодательства, в частности о защите прав потребителей.

Обособленные подразделения ломбарда для оказания финансовых услуг должны соответствовать следующим условиям:

Договор ломбарда

Договор ломбарда о предоставлении финансового кредита ломбардом должен соответствовать условиям создания ломбардов, законодательству о финансовых услугах.

Договор ломбарда должно содержать:

  • Наименование, местонахождение и реквизиты – для ломбарда, фамилия, имя, отчество физического лица, данные паспорта (номер, серия, дата выдачи, орган, выдавший) или другого документа, удостоверяющего личность, и данные о месте проживания – для физических лиц
  • Предмет договора
  • Права и обязанности сторон
  • Сумму финансового кредита
  • Дату предоставления финансового кредита
  • Срок пользования финансовым кредитом
  • Дату возвращения финансового кредита
  • Ответственность сторон
  • Основания для пролонгации, прекращения действия и расторжения договора
  • Подписи сторон

Кроме этого, в договоре ломбарда должно быть указано:

  • Процент за пользование финансовым кредитом ломбарда;
  • Ссылка на договор залога, обеспечивающего обязательства по договору финансового кредита;
  • Ссылка на договор страхования предмета залога при наличии;
  • Отметка об ознакомлении заемщика с внутренними правилами или положением о предоставлении финансовых услуг ломбардом.

Договор ломбарда о предоставлении финансовых кредитов ломбарда могут содержать и другие условия, по соглашению сторон.

Договор ломбарда о предоставлении финансового кредита и договор залога, обеспечивающего обязательства по договору финансового кредита, могут быть оформлены как один документ.

Ломбард определяет процентные ставки по кредитам и плату за сопутствующие услуги, предоставляемые ломбардом.

Лицо, являющееся членом органа управления или служащим ломбарда, может заключать договоры с этим ломбардом о предоставлении такому лицу финансового кредита на условиях, не отличаются от обычных.

Заемщик вправе досрочно погасить сумму предоставленного кредита, при этом проценты за пользование финансовым кредитом начисляются в соответствии со сроком фактического пользования финансовым кредитом.

Страхование предмета залога осуществляется по взаимному согласию сторон. Отказ от страхования предмета залога заемщиком не может быть основанием для отказа в предоставлении финансового кредита.

Учетная и регистрирующая система ломбарда

Учетная и регистрирующая система ломбарда ведется в электронном виде путем использования соответствующего программного обеспечения, обеспечивает учет потребителей услуг ломбарда и осуществляет регистрацию их операций.

Техническое обеспечение ломбарда должно обеспечивать функционирование учетной и регистрирующей систем ломбарда и создаваться на основе компьютерных систем, которые могут обеспечить выполнение технологических операций по ведению учета в этих системах.

Состав и структура технического обеспечения определяются ломбардом самостоятельно, исходя из его возможности постоянно соблюдать требования к учетной и регистрирующей систем, установленных Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, защиты от несанкционированного доступа.

Ломбард должен обеспечить защиту информации в учетной и регистрирующей системах с целью предотвращения каких-либо изменений по данных, зафиксированных после осуществления операций средствами программного обеспечения.

Ежедневно должна выполняться процедура резервного копирования базы данных. Резервные копии должны храниться на отдельном носителе информации или на отдельном специализированном сетевом аппаратном средстве.

Доступ к программному обеспечению данных учетной и регистрирующей систем ломбарда должен быть ограниченным и разрешаться только определенном персоналу.

Для защиты от несанкционированного доступа к базам данных учетной и регистрирующей систем ломбард должен разработать порядок установления соответствующих паролей.

Создание ломбарда трудоёмкий процесс, требующий знаний и работы профессионалов.

Заказать бесплатную консультацию:

Консультация Бесплатно!

Оставьте заявку и мы свяжемся с Вами ближайшее время!

НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Нормативно-правовая база

01.  Закон Украины: О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг

02.  Положение: О Государственном реестре финансовых учреждений

03.  Положение: О порядке предоставления финансовых услуг ломбардами

ПРОЦЕДУРА СОЗДАНИЯ ЛОМБАРДА

Этапы создания ломбарда

01.  Регистрация компании

Подготовка уставных документов, согласование должности директора, регистрация юридического лица

02.  Приведение к нормативам

Формирование уставного капитала, обучение персонала, аудит, разработка правил и положений

03.  Внесение в Реестр

Подготовка пакета документов, подача на Комиссию, рассмотрения документов, внесение в Реестр

04.  Лицензия на ломбард

Разработка правил и договоров, аудит, подготовка документов для лицензии, подача на комиссию, выдача лицензии на кредитование

КАКИЕ УСЛОВИЯ ОБЯЗАТЕЛЬНО НЕОБХОДИМО ВЫПОЛНИТЬ

Требования создания Финансовой Компании

регистрация финансовой компании

ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВЫЕ

Финансовые компании могут создаваться в любой организационно-правовой форме, если законы по вопросам регулирования отдельных видов финансовых услуг не содержат специальных правил и ограничений.

Особые правила созданы для: Ломбардов – в форме полного общества; Кредитных союзов – юридическое лицо, участники которой не менее 50 физических лиц; Страховых компаний – в форме акционерного общества или общества с дополнительной ответственностью; Банков – в форме акционерного общества и другие…

Уставные документы должны соответствовать требованиям финансовых компаний.

РАЗМЕР УСТАВНОГО КАПИТАЛА

Для большинства финансовых компаний установлен нормативно-минимальный размер уставного капитала, который должен быть сформирован исключительно денежными средствами.

Для ломбардов – не менее 500 тыс грн или не менее 1 млн – если будут открываться отделения.

Для финансовой компании – не менее 3 млн.грн.

Для финансовой компании совмещающую несколько видов деятельности – не менее 5 млн. грн.

Для оказания отдельных видов финансовых услуг могут быть выставлены отдельные требования.

Финансовая компания должна иметь прозрачную структуру собственности, в которой можно определить конечных бенефициаров, собственников. У конечных бенефициаров, собственников должно быть подтверждение происхождение средств.

ПОМЕЩЕНИЕ

Основное требования к помещению финансовых компаний – наличие собственного или арендованного помещения, в нежилом фонде по местонахождению финансового учреждение, указанного в Едином государственном реестре юридических лиц.

Помещения должны быть укомплектованы соответствующей компьютерной техники, которая дает возможность обеспечить выполнение требований относительно представления в Нацкомфинуслуг информации, установленной законодательством, регулирующим деятельность по предоставлению финансовых услуг, и средств связи (телефона, Интернета, электронной почты).

Для отдельных видов финансовых услуг могут быть выставлены свои требования к помещениям.

Для ломбардов предусмотрено наличие в помещении места для хранения заложенного имущества. Специальное место хранения заложенного имущества – отдельное помещение или отдельная территория, место с ограниченным доступом, которое должно отвечать требованиям, установленным законодательством, быть расположено по местонахождению ломбарда или его обособленного подразделения или по другому адресу и быть оборудованными необходимыми средствами, которые должны обеспечить сохранность предметов залога и содержание предметов залога в надлежащем состоянии.

Кредитная организация должна иметь отдельное собственное или арендованное нежилое помещение с ограниченным доступом и сейф для хранения денег (денежных средств) и документов, что делает невозможным их повреждения.

Страховые компании должны иметь в собственности или в пользовании помещения, а именно нежилое часть внутреннего объема здания, ограниченное строительными элементами, с возможностью входа и выхода, которая используется исключительно этим заявителем при осуществлении страховой деятельности, по местонахождению.

Кредитные союзы обязаны иметь отдельное помещение с ограниченным доступом и сейф для хранения денег (денежных средств) и документов, что делает невозможным их повреждения.

ПЕРСОНАЛ

Выделяют следующие профессиональные требования к финансовым компаниям:

  1. Требования к руководителю и главному бухгалтеру
  2. Профессиональные требования к специалистам (для рынка ценных бумаг)
  3. Требования к ответственному за финансовый мониторинг

Руководителю финансовой компании, оказывающей следующие финансовые услуги: кредитование, лизинг, факторинг, страхование, обмен валют, перевод денежных средств, финансирование строительства, гарантии и поручительства, выставляют следующие требования:

  1. иметь высшее образование степени магистра или приравненное к нему;
  2. пройти повышение квалификации и сдать экзамен на соответствие знаний профессиональным требованиям по типовой программе повышения квалификации руководителей;
  3. иметь не менее пятилетний общий стаж трудовой деятельности, из которого стаж работы руководителем не менее двух лет, в частности, не менее одного года руководителем на рынках финансовых услуг (для председателя правления кредитного союза и руководителя ломбарда – стаж работы руководителем не менее одного года )
  4. иметь безупречную деловую репутацию.

Главному бухгалтеру финансовой компании, оказывающей следующие финансовые услуги: кредитование, лизинг, факторинг, страхование, обмен валют, перевод денежных средств, финансирование строительства, гарантии и поручительства, выставляют следующие требования:

  1. иметь высшее образование не ниже степени бакалавра;
  2. пройти повышение квалификации и сдать экзамен на соответствие знаний профессиональным требованиям по типовой программе повышения квалификации главных бухгалтеров;
  3. иметь стаж работы руководителем в сфере финансовой и / или бухгалтерской деятельности или стаж работы на рынках финансовых услуг на должностях, связанных с финансовой или бухгалтерской деятельностью, не менее трех лет;
  4. иметь безупречную деловую репутацию.

Банкам, участникам рынка ценных бумаг выставляются свои требования.

Финансовые компания являются субъектами первичного финансового мониторинга, с этой целью для должности ответственного за финансовый мониторинг выставляются следующие требования: иметь безупречную деловую репутацию, иметь высшее образование, опыт работы не менее года в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, пройти курсы повышения квалификации и сдать экзамен по типовой программе повышения квалификации для субъектов первичного мониторинга.

Для финансовых компаний, участников фондового и рынка ценных бумаг могут выставляться дополнительные профессиональные требования. Так для компании по управлению активами, с целью получения лицензии на управление активами обязательно наличие не менее 3-х сертифицированных специалиста по управлению активами.

НОРМАТИВНЫЕ

Финансовые компании, оказывающие следующие финансовые услуги: кредитование, лизинг, факторинг, страхование, обмен валют, перевод денежных средств, финансирование строительства, гарантии и поручительства, выставляют следующие требования:

  1. В учредительных документах должен быть указан исчерпывающий перечень видов финансовых услуг, которые будет предоставлять финансовая компания как исключительный вид его деятельности, в том числе с учетом ограничений по совмещению отдельных видов финансовых услуг. Учредительные документы финансового учреждения – должны отвечать требованиям специального нормативно-правового акта, согласно которому создано такое юридическое лицо.
  2. Наличие у финансовой компании внутреннего документа, регламентирующего порядок предоставления финансовых услуг и примерных договоров с потребителями финансовых услуг, должны соответствовать требованиям законодательства.
  3. Наличие системы бухгалтерского учета, соответствующие требованиям законодательства.
  4. Наличие учетной и регистрирующей систем (программного обеспечения и специального технического оборудования), которые должны соответствовать требованиям, установленным законодательством, и предусматривают ведение учета операций по предоставлению финансовых услуг потребителям и представления отчетности.
  5. Формирование финансовой компании уставного капитала денежными средствами, а также соответствие его размера требованиям законодательства.
  6. Соответствие руководителя и главного бухгалтера Профессиональным требованиям к руководителям и главным бухгалтерам финансовых учреждений.
  7. Наличие условий, необходимых для предоставления потребителям финансовых услуг, а именно: собственного или арендованного помещения по местонахождению заявителя, указанным в Едином государственном реестре; соответствующей компьютерной техники, которая дает возможность обеспечить выполнение требований относительно представления информации, установленной законодательством, регулирующим деятельность по предоставлению финансовых услуг, и средств связи (телефона, Интернета, электронной почты).

ЧТО НУЖНО ДЛЯ НАЧАЛА РАБОТЫ

Для начала работы необходимо предоставить:

  1. Данные об Учредителях и конечных бенефициарах.
  2. Данные о Помещение (физический адрес, по которому будет находиться компания).
  3. Данные о Руководителе, Главном бухгалтере, Ответственным за финансовый мониторинг (может быть лице Директора/Главного бухгалтера): паспорт, код, диплом, трудовая книжка.
  4. Планируемое название Компании.

Консультация Бесплатно!

Оставьте заявку и мы свяжемся с Вами ближайшее время!

Отзывы БМГ, bmg

Заказать услугу

ЗАКАЗАВ У НАС УСЛУГУ ВЫ ПОЛУЧАЕТЕ

01.  Консультирование

Помогаем, консультируем и знаем как решить поставленные задачи

02.  Схему работы

Согласовываем и даем рабочие инструменты для реализации планов

03.  Сроки

Важен результат, а не процесс. Сроки проговариваются на начале

04.  Гарантию

Беремся за выполнения работы, в которой уверены, за результат отвечаем

Оставьте Заявку!

Мы свяжемся с Вами ближайшее время!

ПОЧЕМУ ВЫБИРАЮТ НАС?

О Нас

Мы знаем, что для Вас важен результат, а не процесс. Более 10 лет работы на рынке, более 1000 успешно реализованных проектов, мы знаем как получить нужный результат в срок

Опыт

Опыт более 10 лет, более 1000 успешных проектов по всей Украине

Профессионализм

У нас работают практикующие специалисты с опытом работы от 5 лет

Гарантия

Мы гарантируем в договоре выполнение того или иного проекта

10

Лет опыта

100

Открытых компаний

300

Полученных лицензий

1000

Успешных проектов

МЫ ГОРДИМСЯ НАШИМИ ПРОЕКТАМИ

Наши Клиенты

клиенты бмг, райффайзен
клиенты бмг, dtek
клиенты бмг, metinvest
клиенты бмг, pokupon
клиенты бмг, metal-yapi
клиенты бмг, e-groshi
клиенты бмг, e-rassrochka
клиенты бмг, aeg
клиенты бмг, райффайзен
клиенты бмг, aeg
клиенты бмг, dtek
клиенты бмг, metinvest
клиенты бмг, pokupon
клиенты бмг, metal-yapi
клиенты бмг, e-groshi
клиенты бмг, e-rassrochka
ru_RURussian
ru_RURussian